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    金融機構反洗錢知識問答
    時間:2018-11-14 字號:

    一、什么是反洗錢?

     

    答:反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照《中華人民共和國反洗錢法》規定采取相關措施的行為。

     

    二、開展反洗錢工作的意義是什么?

     

    答:開展反洗錢工作的意義體現在以下幾方面:

     

    1、有利于及時發現洗錢活動,追查并沒收犯罪所得,遏制洗錢犯罪及其上游犯罪,維護經濟安全和社會穩定;

     

    2、有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險,維護金融安全;

     

    3、有利于發現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道,防范新的犯罪行為;

     

    4、有利于保護上游犯罪受害人的財產權,維護法律尊嚴和社會正義;

     

    5、有利于參與反洗錢國際合作,維護我國良好的國際形象。

     

    三、金融機構應履行哪些反洗錢義務?

     

    答:根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等法律的規定,金融機構應履行的反洗錢義務主要包括:

     

    1、金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度,設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作,制定反洗錢內部操作規程和控制措施,對工作人員進行反洗錢培訓,增強反洗錢工作能力。

     

    2、金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。

     

    a)  對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別,要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記,客戶身份信息發生變化時,應當及時予以更新;

     

    b)  按照規定了解客戶的交易目的和交易性質,有效識別交易的受益人;

     

    c)  在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的,應當重新識別客戶身份;

     

    d)  保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別,并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。

     

    3、金融機構通過第三方識別客戶身份得,應當確保第三方已經采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施,由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

     

    4、金融機構應當在規定的期限內,妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料??蛻羯矸葙Y料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后,應到至少保存五年。金融機構破產和解散時,應到將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。

     

    5、金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。

     

    6、金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定,協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。

     

    7、金融機構在履行反洗錢義務過程中,發現涉嫌犯罪的,應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

     

    8、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密;非依法律規定,不得向任何單位和個人提供。金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密,不得違反規定向客戶和其他人員提供。

     

    9、金融機構應當按照中國人民銀行的規定,報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。

     

    10、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求,開展反洗錢培訓和宣傳工作。

     

    四、《中華人民共和國反洗錢法》賦予金融機構哪些權利?

     

    答:1、免責權、請求保護權?!吨腥A人民共和國反洗錢法》第六條:履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告,受法律保護。

     

    2、獲得幫助權。金融機構進行客戶身份識別,認為必要時,可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

     

    3、拒絕調查權。中國人民銀行反洗錢調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的,金融機構有權拒絕調查。

     

    4、請求更正權。反洗錢調查人員詢問被調查機構的工作人員時,應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的,被詢問人員應當要求補充或者更正。

     

    5、解除凍結權。金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內,未接到偵查機關繼續凍結通知的,應當立即解除凍結。

     

    五、金融機構違反《反洗錢法》的處罰規定有哪些?

     

    答:1、金融機構有下列行為之一的,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的,建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分:

     

    (一)未按照規定建立反洗錢內部控制制度的;

     

    (二)未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的;

     

    (三)未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。

     

    2、金融機構有下列行為之一的,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的,處二十萬元以上五十萬元以下罰款,并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,處一萬元以上五萬元以下罰款:

     

    (一)未按照規定履行客戶身份識別義務的;

     

    (二)未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的;

     

    (三)未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的;

     

    (四)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的;

     

    (五)違反保密規定,泄露有關信息的;

     

    (六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的;

     

    (七)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

     

    金融機構有前款行為,致使洗錢后果發生的,處五十萬元以上五百萬元以下罰款,并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重的,反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

     

    對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分,或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。

     

    3、違反《反洗錢法》規定,構成犯罪的,依法追究刑事責任。

     

    六、金融機構履行反洗錢義務會不會影響其正常經營?

     

    答:金融機構履行反洗錢義務不會影響其正常經營,而是有利于增強金融機構的抗風險能力,促進金融機構穩健運營。金融機構的反洗錢義務并不是新創設的,有關客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內容早就分別在《證券法》、《個人存款賬戶實名制規定》、《貸款通則》以及會計制度和其他業務管理規定中有所體現。這些制度已經成為金融機構開展業務的基本制度,《反洗錢法》只是從反洗錢的角度將這些制度法律化,系統規定了這三項制度的內容。

     

    同時,金融機構嚴格履行反洗錢義務,還有利于增強金融機構自身的抗風險能力,促進其良性發展。其一,金融機構健全內控制度,可以有效地防御操作風險、道德風險、法律風險等各類風險,提高風險控制能力;其二,國家建立完備的反洗錢法律體系,會在國際金融領域樹立我國良好的國際形象,為國內金融機構提供良好的國際環境;第三,國內金融機構健全反洗錢制度,規范反洗錢操作,可以促進金融機構的合規經營。這些措施,都有利于提高我國金融機構的國際競爭力。

     

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